趋势网(微博｜微信)讯：微软今年冬季推出装有Windows 10Mobile系统的智能手机，这意味着他将正式进入移动支付业务的市场竞争。

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美国时间11月20日开售装有Windows 10 Mobilke系统的智能手机Lumia 950，微软期待着今后它也能使用手机支付功能。

前期市场中已有Apple Play、AndroidPay、SamsungPay、ChasePay、LGPay等，而微软的装有Windows10 Mobile系统的智能手机，基于预先设定的信用 卡支付信息，在商店也能使用自己的支付系统NFC（NearField Communication）。

利用Windows 10 Mobile系统实现移动支付业务的梦想

The Verge在10月20日曾报导：微软正在探讨是否进入移动支付业务的市场竞争。微软操作系统部门的副部长John谈到“Windows也采用了钱包的概念，通过Wiondows10的手机，实现移动支付。”

微软在发布Windows 8时，就已表明决定提供Windows手机上的NFC移动支付功能服务。但是这项功能直到WindowPhone8.1那代，依然没有开始使用。在法国市场，微软和当地的唯一电信商Orange合作，终于推出了自己的NFC功能。

如果，Windows 10Mobile系统的手机真的采用这项功能的话，微软将自己主动进入这一领域的竞争中，预计得花上三年才能真正实现其移动支付的美梦。

Windows 10Mobile的原负责人Bell自1015年11月开始进入了停职状态，因此如今的微软还没有能实现其美梦的技术。

虽然这样说，当今趋势：越来越多的制造商、手机业务的商家竞相进入移动支付业务的市场领域，当然作为智能操作系统的巨头微软也注意到了这一变化。

法国在恐怖袭击后，于11月17~19日，召开了关于IC卡、安全技术的展览会Cartes。微软的NFC&移动安全平台的软件工程技术负责人Alex参加了本次活动，因此记者获得同他交流的机会，提出“微软将如何实现支付系统的服务？”的问题。

灵活的安装方式

Alex说道“关于微软是否参与支付系统的市场，我不予以回应。但是可以就Windows10 Mobile系统的手机所装有的支付功能，予以简单说明。”

安装方式有以下三种：

通过第三方软件；HCE（HostCard Emulation）；SIM卡（UICC）的仿真。

首先如果是通过第三方软件安装支付功能的话，微软不限制通过下载服务的第三方。但是在App上下载移动支付功能是有限制的，这点是和其他支付平台的不同之处。

其次HCE方式是谷歌自KitKat4.4后在安卓手机上所采用的方式。同样没有手机营运商、制造商的限制，但是该方式的特点是手机等终端只能通过NFC实现移动支付功能。

HCE方式不需要有专门储存安全信息的硬件，信用 卡号等决算信息存储在云数据中，通过NFC实现智能手机的店头支付。这种方式通过进行必要的决算信息、使用次数限制的“认证”形式，受到终端的软件保护，完成支付。

为使“认证”保持正常可使用状态，需要定期连接网络进行更新，这和UICC方式相比，拥有终端种类、手机营运商不受制的好处。Android Pay也采用了这种方式，Sansung Pay利用KNOX安全机构，用样使用了这种方式实现了支付功能的安装。

第三种方法SIM卡仿真方式，是把决算、本人认证的信息放在SIM卡的安全区域内。管理SIM卡的是手机营运商，所以如果是能提供支付业务的营运商的话，可以选择这种方式。这种方法的好处是即使换了终端，因为支付信息存储在SIM卡内，减少了较之eSE（终端内信息存储）方式的麻烦，俄乌切通过SWP可以和NFC、SIM卡直接相连。这种方式还不限制操作系统的种类。

但是，SIM卡仿真方式和eSE方式，经常出现同是手机营运商和平台管理者谷歌之间“由谁管理支付信息”的问题。因此NFC支付功能，将来也很有可能面对这一难题。

因此，谷歌更倾向于供应商独立性高的HCE方式，信用 卡品牌MasterCard、Visa也马上做出支持的回应，Apple Pay等知名的移动支付功能也采用了HCE的安装方式，如今市场的半壁江山已被HCE方式占领。

微软选定HCE方式作为Windows 10Mobile的标准技术的可能性非常高。

插句题外话，HCE方式如今处在模仿FeliCa技术的HCE-F规格的探讨过程中，将来在日本以FeliCa为基础的电子支付服务很有可能都是通过HCE方式实现的。

因此，没有植入FeliCa芯片的智能手机，如Windows 10 Mobile等，将来把FeliCa作为一项基本配备纳入具有电子支付功能的手机的可能性很高。

生物认证和支付服务

关于Windows 10 Mobile系统手机上的移动支付技术规格，仍然存有不清楚的地方。

安卓系统的HCE安装方式，能不受操作系统、App的影响，保证支付信息的安全。通过利用ARM芯片提供的保护功能TrustZone，运转支付结算专用的“安全操作系统”，实现保存支付信息、非接触式智能卡间的秘密通信。

这种安全操作系统大多被用于ARM芯片的分公司Trustonic的产品中。三星的KNOX也是采用了Trustonic公司的技术实现了支付结算功能的安装。

Windows 10 Mobile系统的终端，也可以使用TrustZone相似的功能，实现HCE方式的安装。Windows 10 Mobile系统的终端目前由高通公司的Snapdragon平台提供芯片支持。据Alex，目前微软正利用高通公司的TPM（Trusted Platform Module）标准，构建支付安全领域。

安卓操作系统的HCE方式，正在以GlobalPlatform组织所建议的TEE（Trusted Execution Environment）标准，构建支付安全领域。Alex认为微软是否也采用TEE标准还不清楚。

TEE标准规定了个支付服务提供商的专用App，这样的话，不同平台间的兼容性可能会受到影响。

不管如何，Windows 10Mobile系统的终端，按照标准实现HCE方式安装，这和以前被称作DeviceCastle的特征一样。

支付结算时，和可以和WindowsHello的生物验证技术结合。Lumia 950手机内含有虹膜识别的传感器，这样不需输入PIN码，就能完成支付。这种结合方式很可能成为各种操作系统的标准支付方式。

但是，在商店使用非接触式智能卡等终端时，必须把智能手机的正面朝着自己进行面部识别，让人感觉很怪异。

而且设定了Grace Period的缓冲时间，一旦实行了生物认证的话，2分钟内必须完成支付结算。电子支付的流程大约如下：通过Windows Hello完成了认证，在Grace Period的有限时间内，通过智能手机等终端完成支付。

Apple Pay为了保证支付的安全性，同时还采用了Touch ID的指 纹识别技术，含有信用 卡公司的交易条件。Winbdows 10 Mobile系统的终端，就是否也同苹果一样将同时采用两种识别技术问题，记者询问Alex，他答道“不同移动支付服务提供商，不能一概而论。”

实际上，同利用了同一种硬件的iPhone相比，Lumia手机除了使用Widows 10 Mobile系统的硬件，还使用了第三方的硬件。Alex说道“怎样强化支付信息的安全完全由用户做主。”这暗示：生物认证是用户想强化支付安全时，才会追加的功能。

实际上，微软到底什么时候公布自己提供怎样的电子支付服务，仍然是未知的。技术上虽没有什么问题，但是第三方产品的使用控制在多大范围内，这还需要根据今后产品的动向来确定。

但是，智能手机的“tap&pay”服务，NFC功能是必须的条件，今后考虑购买微软的手机的用户，请将这点记住。