趋势网(微博｜微信｜熊掌号)：Experian在金融信贷巨头支持新加坡C88金融科技公司后，首次大举下注东南亚，看中的是其超过6.5亿人口的消费潜力。C88金融技术公司活跃在金融市场，帮助借贷方联系贷款人。

C88今天宣布了由Experian主导的2800万美元的C轮融资，包括欧洲三重奏(瑞士)在内的众多其他支持者参与投资，如德国DEG、比利时的InterVest公司、加上丰和基金管理公司、Pelago资本公司和Fuchsia Venture资本公司，以及泰国银行Muang和泰国人寿保险公司的风险投资部门。

早期投资者Monks Hill Ventures、Telstra Ventures、Kickstart Ventures和Kejora Ventures也参与了该轮融资，C88截至目前已达到4500万美元的融资规模。

这家初创公司成立于2013年，在印度尼西亚和菲律宾经营服务（CekAja.com和eCompareMo.com两大门户网站），分别通过6-18个月偿还的小额贷款和为期18-32个月的长期分期付款计划，为超过5000万客户提供了服务。

本轮融资后，CBB计划扩大在东南亚的业务，向泰国消费者开放金融产品服务，泰国银行Muang到时自然会鼎力相助。该公司会将资本用于扩大经营规模，特别是在消费者市场方面。

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与银行合作，而不是捣乱

与世界上一些地区不同的是，东南亚的金融科技工作者正与现有的金融机构合作，帮助他们覆盖今日仍未接受过金融服务的人口，数据是其中的一个重要部分。在该地区的大部分地方——不包括新加坡和马来西亚——很少有消费者受到信贷状况的影响，这使得银行或借贷人评估他们信誉的工作极具挑战性。此外，他们经常寻求中小型贷款，而客户的潜在价值很可能低于用于评估这些借贷的资源。

原系统虽已崩溃，但好消息是智能手机的出现让可用数据应用于前沿。东南亚的互联网用户已超过3亿，正飞速增长。

在过去的一个月里，印尼克雷迪沃经营的数码信贷以及以中小企业为重点的Aspire资本公司利用类似数据驱动的理论筹集了大量资金。

这些公司和C88没有刻意给银行捣乱，而是引导银行业寻找以前无法了解到的长尾客户，积极地对客户进行预先审查，不仅确定他们是否有资格购买金融产品，而且确定应选择何种产品和何种利率。事实上，多数时候，没有人是绝对的所谓的“坏演员”，更重要的是他们没有足够的数据来证明自己有资格获得信贷。

“很多时候(银行和贷款机构)无法有效地发放现金，”首席执行官JP·埃利斯在接受TechCrunch采访时说，“但随着数字化社会、数据和机制的出现，这种情况可能会发生变化。这一切都是为了与(金融机构)合作，因为它们的资产负债表上有太多的资本。”

C88声称将与90多家银行、金融机构和借贷人开始合作，它在其中起到了数据管道的作用，对潜在的信用申请者进行了分类，以评估他们的资格水平和最适合他们的产品类型。这涉及到数据的混合，有些是结构化的，有些是非结构化的，并与Experian这样依然保持活力的老牌公司合作，但鉴于上述提到的缺乏信用评分，这仍是一项挑战。确实如此，埃利斯估计印尼人口的比例只有20%到30%，这是个大问题，因为它是世界上人口超过2.6亿的世界第四大国家。

埃利斯说，由于约有10%的申请者使用传统方法获得信贷产品，他希望扩大获得资本的渠道，他认为这有助于扩大东南亚不断增长的经济体。

他补充说：“我们认为自己不是在做产品的比较，而是资格的比较。”

新的信用评分方法

这一方法引起了东南亚各国的共鸣：与信贷和金融产品近乎僵化、对消费者不太友好的其他地区不同，东南亚的金融行业一直试图与消费者保持紧密的联系，至少他们不会花言巧语地哄骗，用包括小额贷款、灵活的支付时间和更新的信用评分等手段说服消费者。

埃利斯表示，新的信用评分方法一部分灵感来自于中国互联网巨头阿里巴巴(Alibaba)和腾讯(Tencent)提供的，基于移动支付和公用事业账单历史等因素的金融服务。但他表示，东南亚地区的金融科技活动是独具特色、有自主方向的。

例如，在印度尼西亚，C88提供的一种产品是该地区最大的银行DBS提供的，其中一些资格数据与运营商Telkomsel有关，Telkomsel拥有1.9亿多客户。

C88在某些情况下也提供自己品牌的保险，比如菲律宾的登革热保险。这是在后方与一家保险公司合作。埃利斯说，公司只在看到市场需求未得到满足的情况下才提供新产品，它不打算与该行业已经推出的产品竞争，它们仍是重要合作伙伴。

除了无担保贷款和保险以外，该公司还涉足资产管理领域，不过这位C88首席执行官承认，目前市场规模就数量而言相对较小。

Experian的亚洲战略

这笔交易标志着Experian首次在东南亚进行重大投资，该公司都柏林总部估值约175亿英镑(合230亿美元)，已在伦敦上市。它预示一个新的角色将帮助亚洲发展创业公司，就像它在一年前那样支持Bankbazaar在印度的首次投资。

“五六年前，我们开始考虑如何解决一些更大的问题，而不仅仅做一家坚忍的软件公司，”Experian亚太区业务董事总经理本·埃利奥特(Ben Elliott)在接受TechCrunch采访时表示，“我们关注的是那些在我们可以发挥作用的市场上具有影响力的机构，或者是那些我们认为可以一起成长的机构。”

新加坡方面的埃利奥特指出，近四分之一的东南亚人可以使用银行账户，因此新的联系方式是必不可少的。他表示，C88的交易不一定会通过Experian收购的途径。虽然他没有排除未来的可能性，但他表示，“最初的重点是成为一名有价值的投资者和良好的合作伙伴。”

C88首席执行官埃利斯认为，除了他共同设计的新信用评分系统外，他们还会有机会与新投资者进行合作。

“我们的许多金融机构已经使用Experian产品，所以我们有机会联合这股力量。”他说。