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网贷乱象:裸 照也能作抵押 学历越高额度越大 转摘 2016-06-14 10:10:19 TIAN_YY
裸条借贷裸持贷  被前夫拽上车失联女子家属发声 新型毒品伪装成茶叶交易 黑龙江30多名女学生街头约架斗殴 女童遭猥亵家长收6千元谅解 上户被父亲要6万6女孩终拿身份证 
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趋势网(微博微信)讯:

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记者调查发现,有高利贷团伙通过一些网络.借.贷平台向大学生提供“裸条放款”,即进行借款时,以借款人手持身份证的裸 照替代借条。当发生违 约不还款时,放贷人以公开裸 照和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。有借款的大学生诉称遇到了这样的麻烦,他们借款的目的多种多样,有的是为了消费,有的是为了救急。

记者进一步了解到,放款者在多个互联网借贷平台提供这一服务,但大多为私下交易,互联网平台只是一个幌子,或者是变相隐藏的手段。

有高利贷放贷者告诉记者,业内向大学生借款一般还会根据学校层级作出区分。专科,只要统招即可,一般专三学生是6000元额度,12个月还清;非毕业班 专科生10000元,最多24个月还清,且需在毕业前还清;本科一般不做限制,额度为15000元,最多分36个月还清,重点本科及研究生博士生的额度还 会高一些。上述所有产品均可提前还款。

有受害者表示将在家人陪同下报警,另有借款者通过借钱了解到该途径存在暴利,转而又成为放贷者。对此,有律师表示,借贷平台作为服务提供者,对显而易见的违法信息负有监测排除的义务,特别是经过借贷者反映投诉的,未及时删除、屏蔽,应承担连带责任。

昨日12时,南都APP率先通过网络独家披露“裸条借贷”事件。当日下午,报道中涉及的Q Q群表示已在网上监控到相关信息。18时许,群主语音指示:“暂时禁言,裸条从现在开始暂时不接。”与此同时,微博等平台中涉及“裸条借贷”的信息也陆续被删除。

危险游戏:周息30%500元滚出5.5万

前晚,记者辗转联系上一名自称受害的女大学生李丽(化名)。

李丽称,今年2月她因为创业,在一家网络.借.贷平台进行了注册。据其回忆,该平台实行实名制,必须上传身份证、学生证以及填写家庭信息,包括家里人的联系方 式。李丽表示,通过该平台她第一次借了500元钱,周利率30%。因为到期没还上,重新借了新债还旧债,周利率仍为30%。利滚利后,李丽更加无法偿还, 欠款目前已达5.5万元。

李丽说,在欠款金额过万时,借款方曾多次向她催款。

由于不敢声张,李丽想再次通过借新贷还旧债的方式来还款。此时,对方已不再轻易借款,要求其手持身份证拍裸 照作抵押,还款后再将照片退还给她。无奈之下,李丽只得照做。很快,新的还款日到了,李丽仍还不上。对方表示,不还的话就会把照片发给其家人甚至公开。

李丽告诉记者,在一些借款Q Q群里只要喊一句谁接女生裸条,就会有很多人联系。她身边很多女同学都被卷了进来,但她们不大愿意讲出来。

按照李丽的介绍,记者昨日加入了这一类借款群。

记者在群里以“裸条”为暗语发声,两小时内有不少于5人与记者表达了接单意愿。

随后,记者听从放款人要求,与其添加了QQ好友。

放款人称,申请者需要先进行信息审核,材料包括素颜照两张、收还款截图、还款记录截图。此外,借款人还需提供年级、负债等情况。

其称,借款利率为周息30%,“裸条”下款手续费为10%。

放款人强调,如果到期不还款,裸 体照片会被曝光,并与家长联系。

记者在群公告发现了借款人对逾期不还者的警告:“明天24点前!没有回款!将全方位公布”,配图是露半张脸、关键处打码的女生裸 照。在群文件中,也有对 借款不按期还者的信息公布,包括个人详细信息(电话、电话服务密码、身份证、家庭住址、父母姓名、舍友联系方式等)、身份证正反照、学信网截图、班级 Q Q群截图、手持身份证裸 照等。

在微博上搜索这家网络.借.贷平台,南都记者发现不少推广信息,其中一条称:“开始放款了,审核快,无前期,额度500-5000元,只要你敢来,我就敢放。女大学生有限放款。”

另一条直言,“持续放款中……女大学生裸条,接受的来。”

此外,网上日前出现的一些打了马赛 克的照片,也揭开了“裸条借贷”模式的冰山一角。

其中一张为彩 信截图,发布者发出的短信内容为“2016年4月23日,以男朋友抛弃需要借钱打胎为由,向我司借款一万元,利率为年息24%,约定一周为期归还,结果到期后恶意逾期。当事人借款时留下裸 体视频及各位亲友联系方式,承诺……”

新瓶旧酒:“裸条很早就有了”

据李丽介绍,刚开始借款是通过某知名第三方支付平台进行,在被其禁止后,借款转移到了另一家网贷平台上进行。之所以转移到新平台,主要是因其承诺帮忙催收。

该网贷平台的协议显示,在符合法律、法规的情况下采取适当方式对借款人进行电话催收、上门催收、信函催收、委托第三方催收、司法诉讼催收、通过电视报刊等媒 体进行公告催收等,以及向有关部门或者单位予以通报;对借款人支付账户进行冻结、扣划等操作;对拒不归还欠款的,在该平台或关联平台上向所有用户披露借款 人违约信息等。

李丽介绍,该平台目前最高利息是24%的年化利率,但放款人与出借人都是私下沟通好的,发布时连利息一起发布。比如 借5000元,一周利息是1500元,需要在该平台发布6500元需求,借款人先放给她1500元,让李丽还给他,然后再把剩下的5000元钱转给李丽。

李丽说,有时双方约定利率为0,网贷平台从中不收手续费,而平台盈利主要靠逾期费用。逾期后,账户不得转账提现,会自动划扣余额偿还。而且逾期的账单须一次 性全部偿还,不可单独偿还部分账单。南都记者注意到,根据协议,借款人在还款日22:00前未足额偿还借款本金和利息的,宽限期内以截至当日未偿还借款本 金为基数,平台按该协议第一条约定的利率计收利息;借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的,自宽限期次日起不再计收利息,而以截至当日未偿还借款本 金为基数,以年化24%的罚息利率计收罚息。

一名来自湖北的李女士(化名)告诉记者,她在网络.借.贷平台已玩了一段时间,有借也有贷。“中介(借贷)一直都有,借钱的时候我一般不找中介,直接找放款人。不过,我放款的时候,会有中介找到我。”李女士说。

李女士说,一般她与中介谈好后,会直接通过平台交易。交易的钱直接打给借款人的账号,但是每次中介在其中能挣多少差价她并不知道。

来自云南的张先生(化名)告诉记者,这种玩法叫“赚利差”:“比如你在平台发布想借一万元,愿意给20%的利息,还款时间半个月。如果我觉得你靠谱,就 会在平台选择‘赚利差’选项,还款时间不能变,但是利息可以改变。如果我改成15%,我的平台好友会看到,也可以接单,好友接单后钱会通过平台转钱给借款 人,我从中就能赚取5%的利差。”

张先生说,中介还有一种方式,挣钱空间更大。与上一种不同的是,当客户有借款需求,中介会通过平台先借好钱,然后转借给客户,这里面的差价完全由中介掌控,如果对方不还钱,中介要垫付,所以损失也只能自己承担。

张先生2015年7月就注册了账号玩借贷,目前账号融资金额超过3000万。“每个月挣一两万元还是很容易的,但这考验你的判断能力,还款人是否还钱,这些风险都要自己担。”

“裸条并不是因为网络.借.贷平台才出现,很早就有了。”张先生说,前几年小额借贷公司很火的时候,他就知道有这种情况。“不止大学生打裸条,出来工作的人也有。我们村里有人打裸条,没还上钱,借贷的人就在村里到处贴小广告,写×××借钱不还,还贴上他的裸 照。”

记者调查:学历越高贷款额度越高

为了进一步摸清“裸条借贷”的情况,昨日下午,记者找到福州一家自称可提供打“裸条”服务的网贷中介,在其Q Q空间状态中找到了该机构为打“裸条”借 贷开出的条件:大学生、芝麻分必须620以上、有支付宝账号、手机实名1年以上、网络.借.贷平台无逾期记录。该广告还表示,其可实现各平台套 现、线上线下手 机套 现、网贷、八折收话费和全国除偏远地区外的线下私贷。

记者随即按照广告提示号码,加了其中一名工作人员为Q Q好友,并佯 装成欲借款的女大学生向其打听打“裸条”贷款事宜。对方上来便询问南都记者是否为在校大学生、年级等信息。随后,当记者表明借款意图时,对方开始询问是否 在其他平台进行过类似借贷,同时要求记者说出使用过的所有平台和大致负债金额。

该中介称,通过该机构借款的周利息为30%,其中他 们会抽走10%的审核费。当记者问及审核需要借款者提供哪些材料时,对方表示“非常多”,包括父母同学电话、身份证和户籍信息等。甘肃天水一家同样提供打 “裸条”服务的借贷中介则向南都出示了一份资料清单,除个人和父母信息外,还包括寝室、同学、学信网、银行卡和早先贷款平台的信息与截图。

福州的中介向记者表示,借款人提供完全部资料后,会安排另外的人员进行审核,一般审核时间为30-60分钟。该中介表示,只要申请贷款人填写信息真实,都能通过审核,问及如何在短时间内完成信息核实时,对方称“我们自己有办法”。

获取对方信任后,南都记者表明欲借款金额为5000元,并询问是否可以打“裸条”。该中介向南都记者表示,“裸条”是专门给逾期不还、高负债的借款人做的,但这不会降低利息。

一名业内人士向记者透露,行业内向大学生借款一般会根据学校层级作出区分。专科生,只要统招即可,专三学生是6000元额度,12个月还清;非毕业班专 科生10000元,最多24个月还清,且需在毕业前还清;本科生一般不做限制,额度为15000元,最多分36个月还清,重点本科及研究生博士生的额度还 会高一些。上述所有产品均可提前还款。

此外,多名从事网贷的业内人员告诉记者,他们可以使用多家不同的网络.借.贷平台为借款者提供“裸条”借贷服务,看对方需要。

网贷乱象:也有中介被坏账套牢

在“裸条”寄生的网络.借.贷平台背后,受到困扰的并不只是借款人。

2015年11月,南京人王某在地铁站遇到某互联网金融借贷平台地推人员做活动,赠送雨伞、保温杯等礼品。于是,他就扫码下载软件,并在该平台注册。

注册后,王某才了解到在这里既可以借款,也可贷款给别人。因手上有些闲钱,就尝试在里面几百、几千元的借款。2016年1月,在湖北做工程项目的李老板找到 王某,称想借款给他,让他找下家放款。这样,王某做起了中间人,在整个环节中赚利息差价。高额的资金滚动让王某尝到甜头,两三个月后,王某获得的利息就高 达二三百万元。

不过,仍有20%的资金不能按时回收。后来,借款人不能按时还款,坏账越来越多,王某不能按期还款给李老板,导致王 某账户呈“有逾期”状态,账户被冻结,还须向该金融平台缴纳高额“逾期管理费”。“逾期管理费非常高,好比高利贷,比放款还要狠。按天计算,15天内3% 逾期管理费,15天后20%逾期管理费。”王某对南都记者说。

家住武汉的张某2015年12月下载了一款熟人间金融借贷平台手机客 户端,次月,为了尝试该软件的功能,她挂出了3000元的借款单,一个陌生人很快就给她如数寄来。在还款期限内,她把钱如数还给了那位陌生人,并对该软件 的功能表示非常满意。后来,她才得知借款给她的是她堂叔。于是,张某让亲朋好友把钱都交给她,由她来向别人放款。不过,在今年2月她逐渐开始出现到期没有 收回资金的现象,发生了坏账。

5月底,张某的账户被冻结,此时,张某账户借出300多万元,借入150多万元。

家住合肥的女士殷某对记者说,她和丈夫顾某在2016年1月开始接触该互联网金融借贷平台,“大家都在里面放高利贷”,于是他们也放进去二三十万元贷款给别人。玩了一两个月后,顾某又在该平台上借别人的钱,然后以更高利息借款给别人,成为所谓的中介。

后来借的越来越多,时间久了,有不少人不能按期还款,他们的账户也出现了“有逾期”状态,账户被冻结。顾某向他表哥借了50万元,还向其他朋友借了10万 元,投进去用于还款。现在,他们的账户借出80多万元,借入60多万元,在殷某看来,借出的80多万元回不来了。顾某对南都记者说,为了还款,前几天他们 还找小额贷款公司抵押房子贷款了45万元。

殷某告诉记者,在这些网络.借.贷平台中存在很多乱象,其中就包括女孩拿自己身份证拍下裸 照抵押给放贷人,而之前也有女孩裸 照在微信群里被人公布出来。

业内人士:押“裸 照”对自己不负责

记者检索发现,近几个月陆续有网友表示对此类借贷的质疑,并呼吁监管部门介入。

一位从事借贷业务的知乎网友写道,“有的女学生没钱了,也逾期了好多次,然后有的同行专门给她们放款,什么都不需要,只需要全 裸,然后拿着身份证拍照”。

该知乎用户斥责同行,“大学生信贷市场是大,但你们也不能下作到这种程度。”

成都一名借贷行业人士则告诉南都记者,在网络平台进行“裸条”借贷的一般是私人贷款公司,借贷者一般是有负债经历的女生。“这些女生有逾期没有还款的记录,在正规平台一般是借不到钱的,但通过打‘裸条’,一般可以借到3万到5万元。”这名从业人员说。

“对这些同行真的很无语”。该从业人士表示,这些同行败坏了行业的风气,一旦舆论将网络.借.贷一刀切地定性了,“我们就没饭吃了”。

不过,其表示不敢得罪这些放贷公司,因为“能几万几万地放贷,都还是有些背景的”。

另有业内人士告诉记者,一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款,铤而走险向放贷团伙借高利贷,放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率,要求借款人“押裸 照”,以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子,完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期,致使债权人使用裸 照施压,该行为是极不理智、对 自己不负责任的。

其称,有人说借贷平台对“裸条”负有责任,但一般来说,它充当的只是中介工具。“过去我们写借条,会用到纸笔,而 现在许多人用借贷平台来替代纸笔来进行借贷———这样管理起来更科学,更明确。高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台进行的,实际是个人约定,是私下交 易,往往以私下约定为准,绕过平台监管”。

这名业内人士认为,“裸条”本身是基于人性对于风险的控制滋生出的陋习,无论是传统年代,还是互联网时代,它本身就存在,并非新鲜玩意,只是由于背负互联网之名,被放到聚光灯下进行关注,才被人们更多地发觉。

昨日12时,南都A PP率先通过网络独家披露“裸条借贷”事件。当日下午,报道中所涉及的Q Q群表示已在网上监控到相关信息。昨日18时许,群主语音指 示:“现在暂时禁言,所有管理员不可私自解开禁言,所有借款还款的全部找大兵或者天佑,中介继续送单,裸条从现在开始暂时不接。”此外,相关“高层”还要 求涉及“裸条”的放款人员及时更换Q Q号。

与此同时,微博等平台当中一些涉及“裸条借贷”的信息也陆续被删除。

李丽则告诉南都记者,她准备在家人的陪同下报警。“一旦迈出这一步,谁不后悔呢”。她说。

律师声音:借贷平台有义务排除违法信息

北京知名律师张新年称,在此事件中,裸 照或视频的发布者严重侵犯了受害者的隐私权,受害者可对其主张民事侵权责任。如果达到一定程度,轻者可对其予以治安处 罚,重者可以侮辱罪或传播淫 秽物品罪追究其刑事责任,如果是以营利为目的传播视频,则涉嫌触犯刑责更为严厉的传播淫 秽物品牟利罪。由于侮辱罪属于自诉案 件,受害者也可对其提起刑事自诉,并以刑事附带民事的形式追究其赔偿责任。

张新年表示,如果借贷平台可被定义为一种网络服务提供者 的话,首先,借贷平台应加强对放贷者身份及其所发布信息的审核,但平台不可能做到并保证所有放贷者发布的消息都真实可靠无害,这属于客观不能;其次,关于 责任的承担,可参照网络侵权领域的避风港规则和红旗规则,在“不明知,不应知”的情况下所发生的放贷者对借贷者实施的侵权乃至犯罪行为,借贷平台可免予承 担法律责任,但对于显而易见的违法信息,平台负有监测排除的义务,特别是经过借贷者反映投诉或公安机关通报,平台已经获知的违法信息未予及时删除、屏蔽而 造成的损害扩大部分,应承担连带责任。

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