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花呗借呗微粒贷小米贷款:互联网业拼杀个人信用评分市场 转摘 2015-10-11 20:31:48 Bessie
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趋势网(微博微信)讯:中国互联网企业正在展开激烈竞争,都力图建立一个不仅依据个人财务状况、也依据他们的社交网络使用记录来打分的信用评估系统,这引起了“老大哥”可能将主宰消费者钱包的担忧。

中国的个人信用卡、按揭贷款和在线支付系统迅猛增长,为此迫切需要建立一个信用评估数据库,芝麻信用(Sesame Credit)等个人征信系统应运而生。目前大约三分之一的中国人拥有信用卡,5年前这个比例是15%。

一些试运行系统把用户的社交网络、购买行为,甚至使用手机的时间长短作为信用评估指标。美国公民自由联盟(American Civil Liberties Union)的政策分析师杰伊•斯坦利(JayStanley)称这些项目“像噩梦一般”,并警告美国国内不要采用这种做法。

但在中国,一个民权律师被投入监狱、网络言论遭到审查、微信(WeChat)等热门社交媒体应用受到监控以过滤政治敏感内容的国家,人们似乎没有这种担忧。相反,他们竞相在网上炫耀自己的信用分。

“现在地球上没人能阻止我了!”杭州一个电商卖家Rongrong兴高采烈地说。她定期在网上公布自己的信用分。她的芝麻信用分是813分(最高分为950分),属于“信用极好”。

中国央行今年初授权8家机构试运行信用评估系统,目标是到2020年建成一个全国性评估系统。

现在开始运行的各个商业性评估系统,或许会为今后全国性系统的运行树立一个模板。

“显而易见,中国当局并不想要一个完全基于财务状况的信用评估系统;相反,他们把新系统描述为一种奖励‘诚信’(和惩罚虚假)的方式,”查理•卡斯特(Charlie Custer)在科技博客Tech in Asia中写道。

根据美国公民自由联盟的说法,在中国,一个人在网上发表的政治言论、他的朋友从事的政治活动都会被用于评估信用分。卡斯特表示他没有发现支持这种说法的证据。

据报道,有些西方企业正试图开发基于消费者社交网络的信用评分模型。

芝麻信用和信而富(ChinaRapid Finance)是中国个人信用评估公司中的两家,芝麻信用的一个评分依据是用户通过阿里巴巴(Alibaba)在线支付平台支付宝(Alipay)进行支付的购物行为,信而富则利用从中国互联网及游戏公司腾讯(Tencent)得来的大数据。

智能手机厂商小米(Xiaomi)旗下金融服务机构正在试验的一个信用评估系统,给了中国年轻人一个长时间使用手机的新借口。该系统评分所使用的参考标准,包括用户的财务纪录,对小米应用和社区论坛的使用情况,以及“使用小米手机的频率”。

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