趋势网(微博)讯：

1. 前言

伴随着智能手机的快速普及，移动互联网也在中国获得飞速发展，资讯、社交、购物、生活客户端层出不穷，将网络生活从电脑前搬到了手机上。移动金融也在不断改写金融业格局，目前，除阿里巴巴推出支付宝钱包外，各个银行也相继推出了手机银行客户端。自交通银行于2009年11月推出首款iOS网银客户端以来，中国已有50家银行推出手机银行客户端，交易额迅猛增长。

目前，民生银行推出手机银行2.0版本。民生手机银行2.0版是专门为智能手机和移动终端客户量身打造的移动金融服务平台，是对手机银行1.0版的全面升级。新版手机银行创新推出我的民生、手机银行、生活服务等金融服务专区。

2. 现状及问题

目前，民生银行推出手机银行2.0版本，相较1.0版本新增了如下功能：

（1）全面更新用户界面，新增“个人设置”、“活动信息展示”、“自定义菜单”、“添加头像”服务。

（2）新增跨行通、自动资金归集功能。

手机银行2.0版开辟“我的民生”服务区，为用户提供了自主选择设置常用功能的服务，手机银行个性化特色和用户体验大幅提升。手机银行2.0版借力中国人民银行第二代支付清算系统以及中国银联代收付平台，实现跨行互联互通，提供本行转账和跨行汇款功能，实时到账，方便快捷。通过 “ 资金归集 ” 服务，可将签约网银互联支付协议的他行个人账户资金归集到您的民生账户中，快速集中资金。通过“跨行通”服务，只需持有指定银行状态正常的储蓄卡，即可直接签约本人他行账户，完成实时扣款或自动归集本人他行资金。跨行资金归集签约交易全免费，减少您的资金管理成本。

虽然，民生银行手机银行2.0版本较1.0版本有了很大提升，但是也还是存在很多可以继续改进的地方。比如：

（1）手机银行内功能分类过于繁琐，用户每次想要找到自己想要的功能都要点击至少3、4次屏幕才能最终定位到想要的功能；

（2） 二维码功能放置的位置不够明显；

（3） 界面之间跳转只能点击下方图标才能实现，跳转过程较为麻烦；

（4） 长按图标进行图标编辑后，只有点击右上角“完成”才能推出编辑模式；

（5） 界面不够美观简洁；

（6） 现有功能较少，不能满足某些客户群的特色需求等等。

3. 功能改进思路

本功能改善方案从“现有功能改进”和“新增功能”两个角度来优化民生银行客户端2.0的功能。改进原则为最大限度地提升该客户端的用户体验，使得用户能够最方便快捷的在应用中使用到自己想要的功能。

（1） 推出大量特色功能；

我们应推出大量特色功能，如“金融讲堂”、“理财计算器”、“民生俱乐部”等特色功能，来满足不同客户群的需求，这些功能不必所有都展现在功能页面上，而应该通过点击“+”进行添加，这样既可以满足功能的多样性，又使得客户端不至于过于杂乱、臃肿。

（2） 用户功能个性化选择；

用户安装完应用后，客户端直接让用户选择自己所属的“用户群”，然后将按“用户群”打包好的功能推送给用户，并且用户可以在此基础上勾选或取消某些功能，最终将勾选的功能推展现在“我的民生”、“手机银行”、“惠生活”三个界面上，其他功能可以通过点击每个界面的“+”图标来添加，或者长按某个图标来删除某几个功能。

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（3） 省去所有不必要操作，使用户以最快的方式获得服务。

用户使用手机银行，想要的是诸如“余额查询”、“手机充值”、“理财”等功能和服务，而在获取这些功能的过程中花费的所有额外操作其实都是不必要的，这些不会给用户和银行带来价值，反而会使用户体验下降。因此，我们在整个功能完善过程中，始终坚持“省去不必要操作”的原则。

下面我们将从“现有功能改进”和“新增功能”两个角度来展现我们的改进方案。

4. 现有功能改进

4.1缩短用户获取功能的步骤

目前民生银行手机客户端2.0存在功能分类过于冗杂问题，比如转账汇款功能，如果用户想进行跨行汇款，需要先点击“转账汇款”图标，继而点击“跨行汇款”图标，然后输入转出银行卡号、转入银行卡号，甚至要选择银行名称等一系列操作后才能最终实现汇款功能。而实际上用户只需要提供两个银行卡号，其他的诸如转账类型、银行卡所属的银行名称等都可以由系统自动检测识别出来。迫使用户没必要的做一些无意义操作，会使用户在使用过程中感到焦躁，失去耐心，从而影响客户端的用户体验和用户黏性。

这种问题，在整个客户端中随处可见。大量的功能需要用户点击数次之后才能得到，并且要使用这个功能要完成繁琐的输入和选择。

因此，我们建议：

（1） 取消繁琐分类，功能打散之后展现；

（2） 减少用户不必要的输入和选择。

4.2凸显二维码功能

二维码是用户线下支付或者比价的最快捷方式，此功能应该默认放在“我的民生”界面明显位置。二维码功能需包含条形码、二维码和扫描银行卡三个子功能。其中“扫描银行卡”功能是通过扫描银行卡卡面直接获取银行卡号，这样就省去了用户在转账、添加银行卡等操作时输入并反复校验银行卡号的过程，并且增加了输入的准确性。

4.3界面跳转时滑动功能的增加

民生银行手机客户端2.0共有四个功能界面，分别是“我的民生”、“手机银行”、“惠生活”、“更多服务”。每个界面之间的跳转都需要点击下方的四个图标，这样就使得用户在界面跳转时都要先定位到某个图标，点击，实现跳转。这样就使得用户不能很方便快捷的实现跳转，尤其是喜欢单手操作的用户。

因此，我们建议增加左右滑动实现界面跳转的功能，以增加用户在界面跳转时的便捷性，缩短操作时间。

4.4长按图标后的编辑功能

（1） 增加点击界面空白处，退出编辑状态功能。

“我的民生”界面目前有长按图标实现删除某个图标的功能，删除完成后必须点击右上角“完成”才能推出编辑模式，这样也使得用户操作起来比较麻烦，建议增加在编辑模式中，点击界面的“空白处”和“完成按钮”都可以实现完成编辑，退出编辑模式的功能。

（2） 增加按住拖动图标，改变图标位置功能。

此外，因为每个用户最常使用的功能建议增加在编辑模式中按住某个图标拖动即可改变该图标的位置，来实现“我的民生”界面各个功能图标的排序。

4.5在“手机银行”、“惠生活”界面增加功能添加功能。

在我们推出大量新的特色功能的同时，为了保持每个界面的简洁性和满足用户的个性化需求，我们建议在“手机银行”、“惠生活”两个界面也一样增加点击“+”图标添加功能。用户在安装完成后的功能选择过程中勾选的功能，我们直接展现在三个界面中，没有勾选的功能则可通过点击“+”图标实时添加。

5. 新增功能

5.1记账本

记账是很多人的日常需求，并且随着电子商务的发展，人们的消费账单越来越多的可以通过电子系统自动记录。不过目前市面上的记账本大多只有手动输入消费记录的功能，这就是的消费者每花一笔钱都要手动输入账单，这个频繁且繁琐的过程使得很多用户在使用大多数“记账本”一段时间后就已经坚持不下去了。

因此，民生银行手机客户端应该发挥银行自身的优势，推出自己的“记账本”功能。此功能包含账单自动生成和手动记账两部分：

（1） 账单自动生成。

通过获取用户在账户中绑定的所有银行卡的消费信息，自动生成用户消费账单，包括时间、地点和购买物品等信息。

（2） 手动记账。

对于那些没有通过银行卡等电子方式完成的消费，则提供手动记账功能，让用户手动填写账单，此账单默认只需填写金额和选择消费项目（如衣服、饮食等），如用户想记录的更详细些，可点击更多按钮，填写消费地点、备注等信息。

自动生成的账单和手动记账的账单最终汇总成一份账单展现在用户面前，并且可以按照分类、时间进行查询。这样一来，用户只需记录少量线下没有通过银行卡完成的账单，就可获取自己日常生活中所有的账单信息。大大简化用户日常操作。

5.2“理财师”等趣味小游戏

作为一个手机应用，手机银行在满足用户各种必需需求外，还应该增加趣味性，使得用户有冲动不断点开应用，从而增加用户黏性。

因此，我们建议在“我的民生”界面右下角增加诸如“理财师”等趣味小游戏，用户可以通过点击图标获取积分和经验值，通过经验值的累积获取“理财学徒”、“见习理财师”、“初级理财师”、“中级理财师”、“高级理财师”等称号，每个级别我们会为用户推出深度逐渐增加的趣味性理财小知识，并且积分可以参与民生银行现有的一系列积分兑现活动。

5.3多卡管理功能

现在，每个人几乎都有好几张银行卡，并且这些银行卡还可能来自不同银行。同时拥有多张银行卡，每次取钱、查询余额都要去不同的营业网点、ATM机或者是不同的银行手机客户端，这就使得管理多张卡变得异常麻烦，如果能够为用户解决这个现实问题，必然可以使得该客户端的用户体验大幅提升。

因此，我们建议推出“多卡管理”功能，用户在登录民生手机客户端账户后，点击“多卡管理”就可添加任意一家银行的银行卡，并且在每张银行卡下方直接显示该银行卡余额。如果进一步进行转账、支付等的话则需输入不同银行卡的支付密码。这样就可以使得用户在一个客户端上管理所有其他银行卡，又因用户平时使用频繁的余额查询功能只需进入民生银行客户端账户就可直接看到，无需二次输入密码，这也大大增强了用户操作的便捷性。

5.4初始界面

每次打开软件，初始界面是用户第一眼看到也是必须要经过的一个界面。将初始界面做的温馨且有人情味可以大大增加手机银行客户端的用户体验和用户忠诚度。

我们建议在每次打开软件时的初始界面上添加诸如天气（加衣提示、防暑提示等）、理财小知识（以漫画、简笔画等有趣形式展现）等信息，让用户每次打开软件都有小惊奇、小收获。

5.5功能打包推荐功能

因为不同的用户群所需要的功能是有很大不同的，比如“学生客户群”使用较多的是校园一卡通、电影票等功能，“高端商务人群”使用比较多的是私人银行、投资理财等功能。针对不同的客户群，在首次安装之后，我们就可以让用户根据自己需求选择特定功能展现在三个界面上，而无须将所有功能全部展现在“手机银行”和“惠生活”上。

我们建议在用户安装完应用后，客户端直接让用户选择自己所属的“用户群”，然后将按“用户群”打包好的功能推送给用户，并且用户可以在此基础上勾选或取消某些功能，最终将勾选的功能推展现在“我的民生”、“手机银行”、“惠生活”三个界面上，其他功能可以通过点击每个界面的“+”图标来添加，或者长按某个图标来删除某几个功能。

5.6用户引导功能

用户在使用一个全新的应用时，一个优秀的用户引导可以让用户快速了解该应用的各项功能，减少用户对功能使用的学习时间。

因此，我们建议增加用户引导功能，为用户介绍一些平时使用过程中会疏忽的一些小功能和使用技巧。

5.7主题、皮肤

手机应用的美观性一直是影响用户体验的重要因素，并且不同用户对于界面的审美是因人而异的，因此我们建议推出不同风格的主题和皮肤来适应不同用户的在界面美观方面的个性化需求。

5.8屏幕密码

“安全性”是用户选择是否使用手机银行客户端的首要因素。不过重复的输入密码，又会使得操作过于繁琐。屏幕密码很好的解决了这个问题，既可以对账户设置必要的密码保护，增强客户端的安全性，又不至于使得用户对于繁琐的操作过程失去耐心。因此，我们建议增加“屏幕密码”功能。

5.9民生价

民生价是指通过民生银行手机客户端进行线上或者线下消费时，销售一定折扣的功能。我们建议民生银行加强与线下和线上商家的合作，对于从民生银行手机客户端导入的消费者，给予一定折扣。这样既能促进商家和民生银行的业绩，又能给用户带来实实在在的好处和优惠。这样有利于增加民生银行的客户群，以及民生银行手机客户端的使用度。

5.10 轻松赢

建议新推出的一项极具营销推广效的小额理财功能。首先降低理财准入门槛，以3000元为起点，可以吸引非常广泛的潜在客户，运行原理为：民生手机银行用户每周限定一天（如周六或周天），以3000元为单位（即3000元对应一个轻松赢产品）限量抢购“轻松赢”小额理财（总数限量，每人限购），以一周为周期清算，收益达到年利率8%左右（8%是为了和类似余额宝的小额理财竞争，同时限量抢购也不会给银行造成大额损失，具体利率可根据实际调整）。

5.11 民生俱乐部

“民生俱乐部”是指为民生的高端客户群提供一个线下交流互动的机会，针对高端客户群提供不同主题的圈子（诸如所在行业，收入等级，兴趣爱好等），定期举办沙龙、高尔夫球等线下活动，为高端客户群提供建立新圈子、结识新人脉的机会。

5.12 金融讲堂

金融讲堂功能根据用户的经济实力、风险偏好、理财知识程度等的不同为用户推送个性化的金融理财知识，使得用户真正能从中学到对自己有利的金融知识，并运用到实践当中。并针对不同用户定期推出不同的线下金融讲座、金融沙龙、理财模拟实战等活动，让用户能够从理论到实践全方位掌握金融知识和理财技巧。

5.13 缴费功能

缴费功能主要针对信用 卡还款、水电费缴费等业务，分为两种情况：

（1）到期自动缴费；

（2）到期前，提醒用户手动缴费。

这两种方式用户可以根据自己偏好，自主设定选择。

5.14 预约贷款

该功能主要面向民生银行的高端客户群和企业用户，为其提供预约贷款功能，只需轻松一点，就可以预约到和客户经理面谈的时间和地点。

5.15 理财计算器

理财计算器主要满足用户对于实时汇率、存贷利率、车贷房贷月还款额等的计算，满足用户日常理财信息查询功能。